Hipotek pembeli pertama kali terbaik yang tersedia saat ini – Oktober 2024

Membeli properti pertama Anda adalah peristiwa hidup yang menarik namun mahal, oleh karena itu sangat penting bagi Anda untuk mendapatkan hipotek pembeli pertama kali yang terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Untungnya, suku bunga hipotek telah turun selama beberapa bulan terakhir dan ada banyak hipotek yang tersediamulai dari penawaran deposit rendah atau tanpa deposit, hipotek yang memungkinkan bantuan keluarga, atau opsi bebas biaya.

Suku bunga dinaikkan sepanjang tahun 2023 untuk melawan kenaikan inflasi, laju kenaikan harga barang dan jasa.

Akhirnya, setelah tujuh bulan berturut-turut tidak ada pergerakan suku bunga dasar Bank of England, penentu suku bunga di Bank of England akhirnya memutuskan untuk menurunkan suku bunga dasar dari 5,25% menjadi 5,00%.

Apakah itu berarti kita akan melihat suku bunga hipotek semakin turun? Scott Taylor-Barr, penasihat utama,Manajemen Keuangan Barnsdale, menurutku tidak.

'Pemberi pinjaman telah mengantisipasi penurunan suku bunga dan memperhitungkan penurunan tersebut dalam penurunan suku bunga hipotek mereka baru-baru ini, itulah sebabnya Anda sudah bisa mendapatkan suku bunga tetap yang berada di bawah suku bunga dasar saat ini.'

“Dengan adanya pemerintahan baru, mungkin kita akan melihat sedikit jeda dalam penurunan suku bunga sementara pasar mendapatkan gambaran tentang rencananya untuk perekonomian. Kami tidak akan kembali ke suku bunga 2%, tapi mungkin suku bunga pembeli pertama kali akan dimulai dengan angka 4, bukan angka 5.'

Jika Anda inginuntuk pertama kalinya, ada gunanya melakukan riset. Beberapa hipotek memiliki aturan khusus khusus untuk pembeli pertama kali agar lebih mudah menaiki tangga. Bank lain menawarkan suku bunga yang lebih rendah sebagai imbalan atas biaya yang lebih tinggi, sementara beberapa bank memberikan uang tunai atau penilaian gratis kepada peminjam sebagai insentif.

Jika Anda hanya memiliki deposit kecil, ada bantuan untuk Anda juga. Taylor-Barr menambahkan: 'Pembeli pertama memiliki banyak pilihan dalam hal harga. Tersedia tarif diskon dan tarif pelacak, namun sebagian besar akan memilih tarif tetap karena hal ini memberi mereka pilihan pemberi pinjaman yang lebih luas, stabilitas pembayaran dan, setidaknya pada saat ini, tarif hipotek yang lebih murah.'

“Ada pembicaraan mengenai penggunaan jangka waktu produk yang lebih pendek yaitu dua atau tiga tahun versus jangka menengah lima tahun atau jangka panjang 10 tahun atau lebih. Banyak pembeli pertama kali awalnya berpikir tentang suku bunga tetap jangka pendek, sehingga mereka dapat menggadaikan kembali dalam dua atau tiga tahun ketika suku bunga lebih rendah tetapi tidak ada jaminan bahwa mereka akan melakukannya.'

Saat ini, sebagian besar suku bunga tetap lima tahun lebih murah dibandingkan penawaran suku bunga tetap jangka pendek dan panjang. Dan, mereka yang memilih untuk mengambil suku bunga tetap jangka menengah tidak perlu membayar biaya remortgage hanya dalam waktu beberapa tahun.

Tip lain untuk mendapatkan harga terbaik adalah dengan mengeluarkan deposit sebanyak yang Anda bisa kumpulkan dan jadikan diri Anda semenarik mungkin sebagai peminjam. Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, berikut ini caranya.

Hipotek pembeli pertama kali terbaik Oktober 2024

Tarif dapat berubah sewaktu-waktu, namun benar pada saat penulisan. Opsi ini hanya untuk tujuan ilustrasi, bicaralah dengan pemberi pinjaman atau broker hipotek Anda untuk menemukan kesepakatan hipotek terbaik untuk keadaan Anda.

Berlaku biaya pelunasan awal. Tidak ada biaya penilaian. Alternatif bebas biaya tersedia dengan harga 3,86%. Santander menawarkan alternatif dua tahun dengan suku bunga tetap 3,84% dengan pinjaman maksimum yang lebih rendah yaitu dari £3 juta menjadi £550.000.

Sebagian besar suku bunga tetap lima tahun saat ini lebih murah daripada suku bunga tetap dua tahun karena suku bunga diperkirakan akan turun selama jangka waktu kesepakatan hipotek. Beberapa peminjam mungkin perlu memilih tarif termurah saat ini agar sesuai dengan anggaran mereka. Bicaralah dengan broker sebelum mengunci jangka waktu lima tahun – mahal untuk keluar lebih awal.

Berlaku biaya pelunasan awal. Tidak ada biaya penilaian. Santander menawarkan opsi bebas biaya dengan harga 4,65%.

Penilaian gratis. Berlaku biaya pelunasan awal. Hanya tersedia melalui broker hipotek. Peminjam yang menginginkan opsi bebas biaya dapat memilih kesepakatan setara dengan Halifax yang ditetapkan pada 4,24%.

Berlaku biaya pelunasan awal. Tidak ada biaya penilaian. Hanya tersedia melalui broker hipotek. Vernon Building Society menawarkan opsi bebas biaya sebesar 4,59%.

Penilaian gratis. Berlaku biaya pelunasan awal. Peminjam yang mencari alternatif bebas biaya dapat memperbaiki selama dua tahun dengan Barclays sebesar 5,03%.

Penilaian gratis. Berlaku biaya pelunasan awal. Pinjaman minimum dan maksimum dibatasi masing-masing £118,750 dan £350,000.

Haruskah pembeli pertama kali memilih hipotek dengan suku bunga tetap?

Meskipun inflasi turun menjadi 2% dalam 12 bulan hingga Juni, anggaran rumah tangga masih berada di bawah tekanan sehingga jenis hipotek yang Anda pilih akan bergantung pada banyak faktor. Apakah Anda lebih memilih suku bunga tetap atau variabel bergantung pada posisi keuangan Anda dan sikap Anda terhadap risiko kenaikan suku bunga.

Hipotek dengan suku bunga tetap, memberikan kepastian kepada peminjam atas anggaran bulanannya untuk jangka waktu tertentu. Periode paling umum di mana Anda dapat menetapkan suku bunga hipotek Anda adalah dua atau lima tahun. Anda juga dapat memperbaikinya selama tiga, tujuh, dan 10 tahun, namun karena kurang populer, maka perbaikan tersebut tidak tersedia secara luas.

Suku bunga variabel kadang-kadang bisa lebih murah tetapi peminjam harus memiliki ruang dalam anggaran mereka untuk meningkatkan pembayaran hipotek bulanan mereka jika suku bunga naik dalam jangka waktu kesepakatan mereka.

Tidak yakin berapa banyak yang bisa Anda pinjam? Gunakan kalkulator hipotek kami sebagai panduan.

Bagaimana menemukan tingkat hipotek pembeli pertama kali yang terbaik

Anda dapat mencari secara online tarif hipotek pembeli pertama kali terbaik menggunakan situs perbandingan harga. Dengan mengirimkan rincian dasar seperti gaji tahunan, komitmen kredit, dan nilai deposit Anda, Anda akan mengetahui berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk sebuah rumah dan pemberi pinjaman mana yang menawarkan penawaran termurah.

Anda juga dapat menggunakan online. Setelah menyelesaikan kuesioner online dan pemeriksaan kredit Anda akan dikirimi daftar penawaran hipotek dengan harga termurah yang disesuaikan dengan keadaan Anda.

Atau Anda dapat meminta broker hipotek tradisional untuk mencari penawaran terbaik atas nama Anda. Setelah panggilan telepon atau wawancara tatap muka, mereka akan memilih penawaran terbaik untuk keadaan Anda, bukan hanya harga terendah.

Hipotek pembeli pertama seperti apa yang bisa saya dapatkan?

Bank dan lembaga pembangunan biasanya menawarkan hipotek kepada pembeli pertama kali sebesar antara 4,49 dan 4,75 kali gaji tahunan mereka. Beberapa pemberi pinjaman akan menawarkan gaji hingga 5,5 kali lipat untuk pembeli pertama dengan simpanan lebih besar atau gaji lebih tinggi.

Pemberi pinjaman juga menawarkan serangkaian penawaran setoran rendah atau tanpa setoran, opsi bebas biaya, insentif uang kembali, dan lainnyajika Anda ingin menjaga cicilan bulanan Anda tetap rendah.

Ada juga banyak hipotek yang dirancang khusus untuk membantu pembeli pertama kali atau mereka yang kesulitan mengumpulkan deposit atau lulus pemeriksaan keterjangkauan.

Keluarga membantu hipotek

Barclays, Lloyds dan Halifax menawarkan opsi di mana orang tua dapat menyetor tabungan mereka ke pemberi pinjaman hipotek untuk jangka waktu tertentu, biasanya sesuai dengan jangka waktu suku bunga tetap. Dengan melakukan itu, pembeli pertama kali dapat memberikan sedikit atau tanpa deposit. Di akhir jangka waktu tertentu, jika pembeli pertama sudah menyelesaikan pembayarannya, orang tua akan mendapatkan kembali tabungannya beserta bunganya.

Pemilik tunggal peminjam bersama

Beberapa pemberi pinjaman hipotek juga mengizinkan orang tua untuk bergabung dengan anak-anak mereka dalam pengajuan hipotek untuk meningkatkan pendapatan mereka jika mereka masih bekerja atau memiliki pendapatan pensiun yang cukup. Dengan demikian, orang tua setuju untuk membayar cicilan jika anak mereka tidak mampu namun mereka tidak memiliki properti tersebut.

Skema Rumah Pertama

Ini adalah skema pemerintah yang melibatkan pembangunan rumah baru khusus untuk dijual dengan diskon minimal 30% (dapat ditingkatkan hingga 50% oleh dewan lokal).

Skema ini hanya tersedia untuk pembeli pertama kali. Prioritas juga diberikan kepada anggota angkatan bersenjata dan pekerja kunci.

Kepemilikan Bersama

Di bawah, pembeli pertama kali dapat membeli sebagian properti dan membayar sewa atas sisa saham. Deposit tetap diperlukan dan pembeli pertama harus mampu membayar hipotek dan sewa, namun ini bisa menjadi cara yang baik untuk membeli properti pertama Anda karena Anda tidak perlu mencari uang untuk nilai penuh properti.