诸如401（k）帐户之类的退休储蓄计划旨在帮助您在停止工作后为您节省退休并在经济上提供支持。不幸的是，在某些情况下，您需要尽早退出帐户，或者在某些情况下确定最适合您的情况的情况。尽管绝对有可能，但有很多要考虑的事情。我们要求财务专家就与401（k）早期提款有关的常见问题提供见解。在下面，您将找到有关您可能遇到的处罚的信息，艰苦的提款中的勺子，甚至如何最大程度地减少提款中的税收。
如果您的退休计划允许，则可以在59½岁之前从401（k）中提取。但是在大多数情况下，您会遭受一些沉重的财务后果。
“通常，在59½岁之前从您的401（k）中撤出10％的提前联邦撤回罚款，这是州提前撤回罚款，可能因州而有所不同，也可能因所得税而异，”金融行业专家兼首席执行官/创始人Karla Dennis股票 KDA，Inc。，税务策略机构。
这些罚款可以严重减少您从帐户中获得的金额。
我如何避免对401（k）早期提款的罚款？
尽管处罚很常见，但是如果您需要在最低年龄之前取出，则有一些方法可以避开它们。以下是规则的例外：
55规则
此例外适用于决定离开劳动力的人。如果您在55岁或以上离开工作，则可以在不罚款的情况下提取工作。
“当一个人在59½岁之前退休时，当他们完全获得其在IRA税收的储蓄时，这个机会最有用。” Theia Financial，Inc。
残疾或死亡
永久残疾通常会阻止一个人工作。结果，总残疾将使您无需任何罚款即可撤回。
如果帐户持有人死于59½，则适用相同的情况。受益人（例如配偶或子女）可以收集这些资金而无需任何罚款。
合格的家庭关系秩序
当一对夫妇经历离婚时，这个示例最常见。门德尔解释说：“如果法院命令您的401（k）拆分，则接收配偶可以在没有罚款的情况下将钱带出。”
医疗费用
医疗访问确实可以加起来，尤其是当您要应对严重伤害或长期疾病时，这已经不是什么秘密了。对于那些一直在努力支付费用的人，您可以轻松获得401（k）资金。
丹尼斯解释说：“如果未补偿的医疗费用超过调整后的总收入的7.5％，则取款以支付这些费用可能避免罚款。”
有或收养孩子
对于那些正在扩大家人的人，您也许可以从401（k）资金中撤出而不会受到惩罚。这是2019年通过的安全法案的结果，该法案允许某些计划的父母在其孩子出生或收养后的401（k）计划（或个人退休帐户 - IRA）中撤回最多5,000美元，而无需支付罚款。 （注意：这个$ 5,000的限额是每个父母，每个孩子都可以使用。）
但是，请检查您的计划，因为例外不适用于所有401（k）帐户。
什么是401（k）艰苦的提款？
另一个最常见的401（k）提款是艰苦的提取。当有直接且巨大的财务需求时，这意味着要完成，而国税局（IRS）已经明确了它认为可以接受的东西。
一个建议？认证的财务计划师，创始人泰勒·科瓦尔（Taylor Kovar）建议：“您取出的金额应该只是满足需求的必要条件。” 11财务。 “这些提款仍然可以征税，有时还可以受到罚款，因此通常将其视为最后的手段，而不是第一种选择。”
根据门德尔（Mendell）的说法，苦难提取的例子：
- 直系亲属的医疗费用
- 与购买主要住宅有关的费用
- 大学学费
- 付款以防止丧失抵押品赎回或驱逐
- 葬礼或葬礼
- 从火或自然灾害中修理房屋的费用
要要求艰苦的提款，您需要与计划提供商联系并填写任何必要的文书工作，并提供艰辛的证明。然后，将审查该请求以确定是否有资格成为艰辛。
从您的401（k）帐户提早退出是有益的
由于您将被迫对大多数早期提款案件缴税，因此从您的帐户中掏出钱不是一个明智的决定。专家说，尽管这不是理想的，但某些情况可能需要它。
科瓦尔说：“如果有人正在处理严重的紧急情况，例如医疗问题或失去房屋，那么获得退休资金可能会比此刻更有帮助。” “每个人的处境都不同，有时解决短期危机的安心胜过长期缺点。”
但总的来说，退休前撤回意味着您离开劳动力时不会拥有那么多财务安全。它也会严重影响您收集的钱，直到您有资格的年龄。
孟德尔解释说：“当您早日从401（k）中拿走钱时，您不仅仅是花在今天的钱中；您会因更加复杂的兴趣而放弃多年的增长。” “您现在提取的次数越多，您可能需要节省以后才能赶上，或者您可能需要延迟退休，工作时间比计划的时间更长，以弥补差异。”
因此，丹尼斯建议在需要经济帮助时考虑替代选择，例如个人贷款，家庭净值信贷额度或财务援助计划。
如何避免在401（k）提款中征税
即使您等到59½，您仍然会在401（k）提款上缴税。通常，这看起来像普通的应税收入，而不是罚款。
不过，您可能想知道如何在不征税的情况下退出帐户。丹尼斯（Dennis）解释说，有几种不同的方法可以最大程度地减少或消除税收罚款：
- 罗斯IRA conversion依。她分享说：“将传统的401（k）转换为罗斯IRA可以在退休时提供免税提款，尽管税款在转换的年份应付。”
- 罗斯401（k）捐款。任何为罗斯401（k）做出贡献的人都会有些幸运。一旦您遇到至少59½岁和五年规则，任何合格的提款都是免税的。
- 401（k）贷款。丹尼斯补充说：“有些计划使您可以从401（k）中借入无需立即征收税收的计划，只要贷款按时偿还。”
如果你好奇关于税收关于401（k）的提款，最好与税务专业人士联系以了解有关您的选择的更多信息。
