Penawaran remortgage terbaik mulai 4,20% untuk Januari 2025

Jika suku bunga hipotek Anda akan segera berakhir, berikut adalah beberapa penawaran hipotek ulang terbaik di pasar, petunjuk ahli tentang kapan harus beralih dan tip untuk memilih kesepakatan Anda berikutnya

Dalam hal kesepakatan remortgage, suku bunga tetap telah turun dalam beberapa minggu terakhir karena pemberi pinjaman memperkirakan pemotongan suku bunga dasar Bank of England yang sangat dinantikan yang akhirnya terjadi bulan ini.

Setelah tujuh bulan, Bank of England memangkas suku bunga dasar dari 5,25% menjadi 5%. Sebagian besar suku bunga tetap lima tahun masih lebih murah daripada kesepakatan dua tahun dan pendapat mengenai apakah suku bunga dasar akan turun lebih jauh tahun ini berbeda-beda.diperkirakan tidak akan jatuh ke posisi terendah yang pernah kita lihat di masa lalu, namun para pialang berharap melihat lebih banyak transaksi dimulai dengan empat, bukan lima.

Sebelum Anda terjun ke kesepakatan hipotek berikutnya, penting untuk memahami cara kerja prosesnya dan mengikuti saran dari broker hipotek.

Ribuan pemilik rumah akan bersiap menghadapi guncangan suku bunga hipotek jika hal itu terjaditahun ini. Jika Anda mendapatkan hipotek dengan suku bunga tetap yang terjangkau pada tahun 2024, hipotek baru Anda kemungkinan besar akan lebih mahal daripada hipotek Anda saat ini. Alasannya adalah suku bunga hipotek jauh lebih tinggi dibandingkan kesepakatan yang terjadi pada tahun-tahun sebelumnya.

Misalnya, pada Juli 2022, seseorang yang menggadaikan kembali dengan deposit 40% bisa mendapatkan rata-rata tingkat bunga tetap dua tahun sebesar 3,64%, menurut perusahaan data Moneyfacts. Dua tahun kemudian dan kesepakatan yang setara berharga 5,28%.

Sementara beberapa pemilik rumah akan bertanya-tanya apakah mereka harus melakukannya, dan untuk jangka waktu berapa lama, penting bagi mereka untuk mendapatkan saran yang disesuaikan

Penawaran remortgage terbaik di bulan Januari 2025

Tarif adalah benar pada saat penulisan dan hanya untuk tujuan ilustrasi. Bicaralah dengan pemberi pinjaman atau broker hipotek Anda untuk menemukan kesepakatan terbaik untuk keadaan spesifik Anda.

Berlaku biaya pelunasan awal. Tidak ada biaya penilaian. £250 uang kembali. Hanya tersedia melalui broker hipotek. Santander juga menawarkan tingkat bunga tetap lima tahun sebesar 4,07%.

Tidak ada biaya pelunasan awal yang dikenakan. Tidak ada biaya penilaian atau biaya hukum. Uang kembali £250 setelah selesai.

Suku bunga hipotek Anda mengikuti suku bunga dasar Bank of England, saat ini 4,75%, sebesar +0,08 poin persentase. Tarif Anda bisa naik atau turun dalam jangka waktu kesepakatan Anda. Anda dapat memilih untuk keluar kapan saja tanpa membayar denda.

Berlaku biaya pelunasan awal. Tidak ada biaya penilaian. Pinjaman minimal £300,000. £500 uang kembali setelah selesai. Pemberi pinjaman juga menawarkan tarif 4,24% dengan biaya £999 dan opsi bebas biaya sebesar 4,39%.

Berlaku biaya pelunasan awal. Kesepakatan ini hadir dengan penilaian gratis dan uang kembali £250. Hanya tersedia melalui broker hipotek.

Berlaku biaya pelunasan awal. Tidak ada biaya penilaian. Layanan hukum gratis. Pinjaman maksimum £540,000.

Anda juga dapat menggunakan kamiuntuk panduan tentang berapa banyak yang dapat Anda pinjam:

Kapan Anda harus mulai mencari kesepakatan remortgage Anda?

Anda tidak perlu menunggu sampai suku bunga tetap Anda berakhir sebelum Anda mulai mencari kesepakatan remortgage. Anda dapat mulai mencari kesepakatan remortgage baru hingga enam bulan sebelum kesepakatan lama Anda berakhir.

Anda dapat memesan tarif terlebih dahulu dan melanjutkan proses penggadaian ulang tetapi menunda penyelesaian Anda sampai hari setelah kesepakatan Anda berakhir. Dengan begitu, Anda sama sekali tidak akan beralih ke suku bunga variabel standar yang lebih mahal dari pemberi pinjaman Anda.

Jika ada harga lebih rendah yang tersedia dari pemberi pinjaman remortgage Anda pada saat Anda beralih kesepakatan, Anda biasanya dapat membuang harga yang Anda pesan dan mengambil yang lebih murah tanpa kehilangan uang.

Periksa tarif yang bersedia ditawarkan oleh pemberi pinjaman Anda saat ini. Mereka sering kali menyediakan tarif eksklusif dan lebih murah untuk peminjam mereka sendiri dan beberapa pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda beralih ke tarif yang lebih murah enam bulan sebelum tarif lama Anda berakhir, bebas penalti.

Bagaimana menemukan kesepakatan remortgage yang tepat untuk keadaan Anda

Untuk mendapatkan kesepakatan hipotek terbaik, Anda perlu membandingkan tarif dan menyiapkan kalkulator untuk menghitung jumlahnya. Anda dapat mencari secara online tarif remortgage terbaik menggunakan situs perbandingan harga, seperti merek saudara kamiPergi.Bandingkan. Dengan mengirimkan rincian dasar seperti gaji tahunan Anda, berapa nilai rumah Anda dan berapa banyak yang ingin Anda pinjam, Anda akan menemukan penawaran remortgage terbaik.

'Saat memikirkan jenis kesepakatan yang akan diambil, pemilik rumah harus mempertimbangkan berapa lama mereka akan tinggal di properti tersebut,' kata Chris Sykes, direktur teknis,Keuangan Swasta. 'Jika Anda berencana untuk pindah dalam beberapa tahun, akan memakan banyak biaya untuk keluar dari suku bunga tetap lima atau 10 tahun lebih awal. Peminjam juga harus mempertimbangkan apakah mereka memerlukan jaminan atas anggaran bulanan mereka yang akan menentukan apakah suku bunga tetap atau variabel yang paling sesuai.'

Sykes mengatakan peminjam juga harus memikirkan apakah mereka akan menerima bantuan tunai dalam waktu dekat; bonus di tempat kerja atau warisan yang mungkin ingin mereka gunakan untuk melunasi sebagian hipotek mereka. Dalam hal ini, tingkat bunga variabel yang tidak memiliki penalti untuk kelebihan pembayaran dalam jumlah besar mungkin cocok.

Banyak transaksi hipotek akan mengenakan biaya jika hipotek dilunasi dalam jangka waktu kesepakatan atau jika Anda melebihi batas kelebihan pembayaran yang dapat dilakukan dalam setahun. Kebanyakan pemberi pinjaman membatasi Anda untuk membayar lebih 10% per tahun.

Dan jangan berasumsi kesetiaan Anda kepada bank akan dihargai dengan harga terbaik.

Selalu berbelanja sebelum menerima tawaran dari pemberi pinjaman hipotek Anda yang ada. Meskipun bank Anda saat ini terkadang menawarkan suku bunga yang lebih rendah dibandingkan pemberi pinjaman lain, ini mungkin bukan kesepakatan termurah di pasar atau keputusan terbaik untuk keadaan Anda.

Mintalah broker untuk mencari di seluruh pasar agar Anda dapat membandingkan tarif dengan tawaran pemberi pinjaman Anda. Mereka dapat menilai kembali keadaan Anda pada saat yang sama untuk mengetahui apakah Anda memerlukan pembiayaan tambahan, ingin mengubah jangka waktu hipotek Anda, atau membayar kembali sejumlah uang sekaligus sebelum menandatangani kesepakatan baru.

Pialang juga memperingatkan peminjam agar tidak menunggu untuk melakukan remortgage jika suku bunga turun lebih lanjut. Ketika kesepakatan Anda berakhir, Anda akan dipindahkan ke tingkat bunga default pemberi pinjaman yang disebut Standard Variable Rate (SVR) yang jauh lebih mahal.

Mr Sykes mengatakan: 'Beberapa bulan pada SVR pemberi pinjaman Anda bisa menghabiskan biaya ratusan atau ribuan pound jika Anda meremehkan waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan hipotek ulang.'

Bagaimana cara mengetahui berapa banyak Anda harus membayar kembali

Anda memerlukan kalkulator untuk menentukan kesepakatan remortgage terbaik. Tambahkan pembayaran bulanan selama jangka waktu Anda terikat (biasanya durasi tarif tetap) lalu tambahkan biaya produk, dan dikurangi uang kembali.

Misalnya, jika Anda ingin meminjam £200,000 dengan suku bunga tetap lima tahun sebesar 4,22% selama 20 tahun dengan biaya £999, Anda akan dikenakan biaya total £75,099 selama lima tahun (60 pembayaran bulanan sebesar £1,235 ditambah £ 999).

Anda harus melakukan perhitungan yang sama untuk transaksi lain yang sedang Anda pertimbangkan, lalu membandingkan angka totalnya.

Saat melihat kesepakatan remortgage, Anda harus memahami pinjaman terhadap nilai (LTV) Anda. Ini adalah seberapa besar nilai properti Anda yang perlu Anda pinjam sebagai hipotek. Saat Anda menggadaikan kembali, 'deposit' yang diperlukan sebenarnya adalah ekuitas properti Anda.

Misalnya, jika rumah Anda bernilai £200.000 dan Anda perlu meminjam £150.000, ini berarti Anda memiliki deposit/ekuitas sebesar £50.000 (25%) dan Anda dapat mengajukan permohonan hipotek kembali dengan LTV maksimum 75%. Semakin tinggi proporsi ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda, semakin murah tarifnya.

Nilai properti telah meningkat secara signifikan selama dua tahun terakhir. Semakin banyak ekuitas yang Anda miliki di rumah, semakin murah tarif Anda. Pastikan Anda mendapatkan penilaian terkini untuk memastikan Anda mendapatkan tarif murah yang sekarang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.