Puluhan ribu peminjam mengambil hipotek setiap bulan dan bagi sebagian besar, ini akan menjadi komitmen finansial terbesar yang pernah mereka buat. Kapan, hipotek Anda biasanya berlangsung selama seperempat hidup Anda dan dapat menentukan ukuran dan kualitas rumah yang Anda beli.
Oleh karena itu, perencanaan yang cermat dan nasihat yang tepat sangat penting untuk menghindari kesalahan yang merugikan, yang dapat terjadi setelah peningkatan tajamtahun lalu dan krisis biaya hidup yang sedang berlangsung, menjadi lebih penting dari sebelumnya.
Nicholas Mendes, manajer teknis hipotek di broker hipotek John Charcol, mengatakan: 'Apakah Anda pembeli pertama kali atau pindahan rumah, pindah rumah bisa menjadi pengalaman yang penuh tekanan. Dari menemukan properti yang tepat hingga mendapatkan persetujuan hipotek dan berurusan dengan surveyor dan pengangkut barang pasti ada banyak hal yang perlu dipikirkan.
'Anda mungkin tidak dapat mengendalikan atau mencegah munculnya masalah dengan mempertimbangkan semua tahapan dalam proses pindah rumah, tetapi tentu saja ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk membuat hidup Anda lebih mudah dalam hal mendapatkan persetujuan hipotek.'
Ada 4,341 pilihan hipotek yang mengejutkan di pasar, menurut perusahaan data Moneyfacts. Jika tidak berbelanja, Anda bisa kehilangan harga yang lebih murah atau penawaran dengan fitur yang lebih baik, seperti cashback atau tanpa biaya.
Untuk mempersempit pencarian Anda coba gunakan situs perbandingan harga, seperti merek saudara kamiPergi.Bandingkan. Dengan menjawab serangkaian pertanyaan sederhana, Anda akan disajikan daftar pemberi pinjaman dan penawaran hipotek untuk Anda pilih yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Banyak situs perbandingan juga memiliki kemitraan dengan pialang hipotek sehingga setelah Anda memilih kesepakatan, Anda dapat memilih untuk berbicara dengan pialang untuk mendiskusikan pilihan Anda.
Alternatifnya, Anda dapat bertanya auntuk mencari seluruh pasar hipotek untuk Anda. Mereka akan melakukan penilaian yang lebih mendalam terhadap kebutuhan dan keadaan Anda terlebih dahulu.
(Kredit gambar: PLC Masa Depan/David Giles)
2. Melewatkan nasihat ahli
Memilih hipotek terbaik tidak hanya berarti memilih suku bunga termurah. Ada banyak sekali fitur, seperti kelebihan pembayaran yang fleksibel, tanpa biaya pelunasan lebih awal, atau opsi rendah dan tanpa biaya yang tidak selalu menyertai penawaran dengan tarif terendah, namun mungkin lebih bermanfaat bagi keadaan Anda.
Pialang hipotek akan bertemu dengan Anda untuk mendiskusikan rencana Anda, sekarang dan di masa depan, mencari tahu tentang pekerjaan dan keadaan keluarga Anda dan mengobrol tentang pertanyaan atau tantangan keterjangkauan atau riwayat kredit yang mungkin Anda miliki. Setelah wawancara Anda, mereka akan memberi tahu Anda berapa banyak yang mampu Anda pinjam dan berapa biaya yang harus dikeluarkan dalam sebulan untuk membayar kembali. Mereka juga dapat membantu proses hipotek berjalan lebih lancar.
'Broker hipotek dapat membantu Anda menghindari penundaan dalam proses pengajuan, meningkatkan peluang keberhasilan Anda dalam mendapatkan hipotek, dan juga memastikan bahwa jika tarif diturunkan selama pengajuan, Anda akan dialihkan ke tarif yang lebih murah jika memungkinkan,' tambah Nicholas Mendes.
3. Tetap berpegang pada bank Anda
Jika Anda membeli rumah untuk pertama kalinya, pergi ke bank atau lembaga yang selama ini Anda percayai sepertinya merupakan pilihan yang tepat. Demikian pula, jika Anda sudah mempunyai hipotek dan kesepakatan Anda akan segera berakhir, Anda mungkin tergoda untuk tetap tinggal dan mengambil kesepakatan lain dari pemberi pinjaman Anda saat ini.
Ini bisa menjadi kesalahan karena dua alasan. Bank Anda mungkin tidak menawarkan hipotek termurah atau paling sesuai dengan kebutuhan Anda dan Anda mungkin tidak mendapatkan saran terbaik tentang produk hipotek lain dari penyedia lain yang mungkin lebih sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda adalah pelanggan remortgage dan ingin beralih ke tarif baru karena kesepakatan lama Anda telah berakhir, Anda dapat melakukannya secara online dalam 15 menit. Hal ini mungkin terlihat sangat mudah, namun Anda tidak akan menerima saran apa pun tentang opsi lain yang sesuai, namun hal ini dapat berakibat mahal dalam jangka panjang.
(Kredit gambar: PLC Masa Depan / Tim Young)
4. Tidak memeriksa skor kredit Anda
Pastikan skor kredit dan riwayat Anda berada dalam kondisi terbaik untuk memastikan pemberi pinjaman menyukai permohonan Anda. Pastikan untuk membayar tagihan Anda tepat waktu - debit langsung adalah cara praktis untuk terus memantau pembayaran rutin. Tambahkan diri Anda ke dalam daftar pemilih juga untuk meningkatkan skor kredit Anda dan hindari meminta perusahaan untuk mencari riwayat kredit Anda atas nama Anda. Hal ini kemungkinan besar akan muncul di laporan kredit Anda dan beberapa penelusuran di laporan kredit Anda dapat menurunkan skor Anda.
'Jika Anda pernah mengalami masalah kredit di masa lalu, bukan berarti Anda tidak akan berhasil ketika mengajukan permohonan hipotek, namun dengan memiliki catatan kredit yang sehat dan bersih, Anda akan mendapat manfaat dari mendapatkan harga terbaik yang berarti pembayaran bulanan secara keseluruhan lebih murah. ,' jelas Nicholas Mendes dari John Charcol.
Periksa file Anda di tiga agen referensi kredit utama;,TransUnionDanEquifaxuntuk memastikan Anda tidak memiliki tanda hitam yang terdaftar pada Anda.
5. Mengambil lebih banyak hutang selama proses lamaran
Tidak disarankan untuk mengajukan pinjaman atau perjanjian kredit sebelum atau selama pengajuan hipotek.
Pemberi pinjaman hipotek melakukan penilaian terhadap keterjangkauan Anda dengan mempertimbangkan penghasilan dan pengeluaran rutin Anda. Semakin banyak hutang yang Anda miliki, semakin sedikit Anda dapat meminjam dari pemberi pinjaman hipotek Anda. Jika tingkat utang Anda terlalu tinggi dibandingkan dengan penghasilan Anda, Anda bisa ditolak sama sekali.
(Kredit gambar: PLC Masa Depan/James French)
6. Membuat perubahan besar dalam hidup yang bisa dihindari
Pemberi pinjaman hipotek tidak hanya melihat penghasilan Anda, mereka juga tertarik pada stabilitas dan seberapa berkelanjutan pendapatan Anda. 'Mengganti pekerjaan secara teratur atau lebih buruk lagi, mengubah pekerjaan Anda tepat sebelum lamaran dapat berdampak buruk bahkan jika terjadi kenaikan gaji,' kata manajer teknis hipotek Nicholas Mendes.
'Pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa hipotek tetap terjangkau, jika Anda berada dalam masa percobaan beberapa pemberi pinjaman mungkin mengambil pandangan negatif mengenai hal ini. Begitu pula dengan beralih dari bekerja menjadi wiraswasta meski memiliki posisi yang sama.'
(Kredit gambar: PLC Masa Depan)
7. Menyembunyikan informasi
Saat Anda mengajukan permohonan hipotek, penting bagi Anda untuk jujur dan jujur kepada penasihat hipotek dan pemberi pinjaman.
Menahan atau tidak mengungkapkan informasi dapat mengakibatkan pemberi pinjaman menarik hipoteknya pada saat-saat terakhir. Misalnya, jika Anda baru saja mengambil cuti melahirkan dan tidak mengungkapkan hal ini kepada pemberi pinjaman, hal ini dapat terlihat di slip gaji dan laporan bank Anda. Dengan bersikap jujur kepada pemberi pinjaman, mereka dapat memahami keadaan Anda dengan lebih baik dan memberikan rekomendasi terbaik untuk kebutuhan Anda.
