Kenaikan suku bunga hipotek seiring dengan meningkatnya biaya energi dan tagihan pangan telah menambah tekanan pada keuangan rumah tangga. Jika Anda khawatir tentang apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar hipotek Anda, mohon jangan menderita dalam diam, mintalah bantuan.
Suku bunga aktiftelah terus meningkat sejak bulan Desember karena Bank of England terus menaikkan suku bunga dasar untuk mengendalikannya. Namun dalam hitungan minggumenyusul anjloknya nilai sterling terhadap dolar yang menimbulkan perkiraan bahwa suku bunga akan naik lebih tinggi lagi.
Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar hipotek Anda
Jangan panik dan ikuti panduan langkah demi langkah kami:
1. Hubungi pemberi pinjaman hipotek Anda
Lakukan ini segera setelah Anda merasa akan kesulitan membayar cicilan hipotek Anda secara penuh. Jangan menunggu sampai Anda melewatkan pembayaran.
Sue Anderson, dari badan amal utang StepChange, mengatakan: 'Satu dari tujuh klien baru yang menghubungi kami adalah pemegang hipotek, dan bagi mereka, potensi kenaikan tajam suku bunga hipotek akan menimbulkan kekhawatiran. Pemberi pinjaman mempunyai tanggung jawab peraturan untuk memperlakukan peminjam secara adil, jadi mintalah bantuan mereka.'
(Kredit gambar: PLC Masa Depan)
2. Cari tahu berapa yang mampu Anda bayarkan
Mencari tahu pembayaran apa yang Anda mampu memungkinkan Anda mendiskusikan pilihan Anda dengan pemberi pinjaman dengan lebih baik. Pemberi pinjaman Anda dapat membantu Anda melakukan ini menggunakan kalkulator penganggaran.
Anda mungkin dapat memperpanjang jangka waktu hipotek Anda untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda ke jumlah yang Anda mampu.
Atau Anda bisa beralih ke hipotek dengan bunga saja. Hal ini akan mengurangi pembayaran hipotek bulanan Anda karena Anda tidak lagi membayar utangnya, hanya bunga. Kedua opsi ini mengakibatkan Anda membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang.
(Kredit gambar: PLC Masa Depan/Simon Whitmore)
3. Periksa apakah Anda dilindungi oleh asuransi
akan membayar cicilan bulanan Anda dalam keadaan seperti tidak dapat bekerja karena cedera serius atau pemutusan hubungan kerja.
4. Lakukan latihan penganggaran Anda sendiri
Lakukan latihan penganggaran Anda sendiri di rumah dengan menggunakan dana gratis dari pemerintah kalkulator anggaran.
'KPR Anda adalah pengeluaran terbesar dan terpenting yang Anda miliki karena hipotek tersebut melindungi Anda,' kata pakar konsumen Jane Hawkes, pendiri ladyjaney.co.uk. 'Penting untuk merampingkan keuangan Anda semaksimal mungkin sehingga Anda dapat memprioritaskan pembayaran ini. Lakukan audit akun secara menyeluruh dan kategorikan pengeluaran Anda sebagai pengeluaran penting dan tambahan untuk melihat di mana Anda dapat melakukan pengurangan.'
Apa yang terjadi jika saya tidak dapat membayar hipotek saya?
Jika Anda tidak mampu memenuhi salah satu opsi yang disarankan, pemberi pinjaman hipotek Anda masih memiliki kewajiban untuk memperlakukan Anda dengan adil dan menerima permintaan Anda.
menjadi terkenal selama pandemi ketika pemberi pinjaman mengizinkan peminjam yang mengalami kesulitan keuangan untuk berhenti membayar hipotek mereka. Pengaturan ini tidak lagi tersedia tetapi dapat dipertimbangkan berdasarkan kasus per kasus.
David Hollingworth dari broker L&C Mortgages mengatakan: 'Libur pembayaran adalah pilihan jangka pendek yang berguna namun biasanya hanya ditawarkan ketika alasan kesulitan keuangan tidak berlangsung lama. Jika tidak ada tanda-tanda yang jelas bahwa situasi Anda akan membaik, kemungkinan besar jeda pembayaran tidak disarankan.'
Pemberi pinjaman Anda mungkin menawarkan rencana pembayaran kepada Anda. Hal ini memungkinkan Anda membayar lebih sedikit setiap bulan untuk jangka waktu tertentu. Jenis rencana ini, bersama dengan jeda pembayaran, muncul sebagai tanda pengaturan pada file kredit Anda.
Untuk membersihkan, pemberi pinjaman Anda mungkin mengizinkan Anda menambahkan pembayaran yang terlewat ke utang hipotek Anda. Ini disebut memanfaatkan tunggakan Anda. Dengan melakukan ini, Anda akan meningkatkan jumlah hipotek Anda sehingga pembayaran hipotek Anda akan meningkat.
(Kredit gambar: PLC Masa Depan)
Akankah bank membiarkan Anda melewatkan pembayaran hipotek?
Pemberi pinjaman Anda tidak akan membiarkan Anda melewatkan pembayaran hipotek kecuali Anda telah mengatur hari libur pembayaran sebelumnya. Jika Anda melewatkan pembayaran hipotek, itu akan ditampilkan pada file kredit Anda sebagai pembayaran yang terlewat hingga enam tahun dan merusak nilai kredit Anda.
Setiap pemberi pinjaman memiliki aturannya sendiri mengenai berapa banyak pembayaran hipotek yang boleh Anda lewatkan sebelum mereka mengambil alih rumah Anda, namun ini bukanlah proses yang cepat dan hanya dilakukan sebagai upaya terakhir.
Bantuan apa yang bisa saya dapatkan jika saya tidak dapat membayar hipotek saya?
Bicaralah dengan badan amal utang sepertiPerubahan Langkah,Hutang NasionalatauSaran Wargauntuk mendapatkan nasihat gratis tentang apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar hipotek Anda atau Anda khawatir akan diambil alih.
Pemilik rumah mungkin juga berhak mendapatkan bantuan melaluiDukungan untuk pinjaman Bunga Hipotek. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus menerima manfaat tertentu. Pemilik rumah di Skotlandia juga dapat mengajukan permohonan keDana Dukungan Pemilik Rumahjika mereka menghadapi kepemilikan kembali.
Rumah tangga yang kesulitan membayar tagihan yang meningkat dapat mengajukan permohonan bantuan melalui Dana Dukungan Rumah Tangga yang disediakan oleh otoritas setempat. Dukungan keuangan ini hanya tersedia bagi rumah tangga yang paling membutuhkan untuk membayar kebutuhan pokok. Hubungi otoritas setempat Anda untuk mengetahui cara mendaftar.
