Permintaan pembeli rumah mungkin telah menurun dibandingkan dengan hiruk pikuk aktivitas yang kita lihat dalam beberapa tahun terakhir, namun masih ada kelompok pembeli yang bertekad untuk membeli pembalut. Faktanya, sekitar setengah juta penjualan properti diperkirakan akan terjadi dalam enam bulan pertama tahun ini, menurut Zoopla.
Tetapi, khususnya, mendapatkan hipotek menjadi jauh lebih sulit karena suku bunga meningkat dan inflasi meningkat hingga dua digit sehingga memberikan tekanan pada anggaran rumah tangga dan membuat pemberi pinjaman hipotek lebih berhati-hati dalam menentukan kepada siapa mereka memberikan pinjaman dan berapa jumlah pinjamannya.
Bagaimana meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan hipotek
Itulah mengapa sangat penting untuk meninjau situasi keuangan Anda, merencanakan dengan matang selama enam hingga 12 bulan sebelum mengajukan hipotek dan mengambil nasihat agar Anda dapat menghindarinya.itu bisa membuat Anda kehilangan hipotek Anda.
Inilah tip utama kami untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan persetujuan hipotek
(Kredit gambar: PLC Masa Depan/Jeremy Phillips)
1. Jaga keuangan Anda tetap stabil
'Hindari membuat perubahan finansial besar dalam hidup Anda setidaknya enam bulan sebelum mengajukan hipotek seperti berpindah pekerjaan,' kata Chris Sykes, direktur teknis broker hipotekKeuangan Swasta. Menjadi orang baru dalam pekerjaan Anda dapat memengaruhi peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan hipotek, terutama jika Anda masih dalam masa percobaan saat melamar.
Ada pemberi pinjaman yang akan mempertimbangkan pemberian pinjaman dalam keadaan seperti ini, biasanya jika Anda telah berpindah pekerjaan di industri yang sama, namun pilihan Anda mungkin menjadi terbatas dan Anda mungkin dikenakan tarif yang lebih tinggi.
2. Dapatkan skor kredit Anda dalam kondisi yang baik
Skor kredit adalah peringkat numerik yang memberi tahu pemberi pinjaman seberapa baik Anda membayar tagihan dan utang tepat waktu.
(Anda dapat mengetahui skor kredit Anda dengan mendaftar ke agen kredit seperti Experian, Equifax atau ClearScore. Experian dan ClearScore memungkinkan Anda memeriksa skor Anda secara gratis. Equifax menawarkan uji coba gratis 30 hari, setelah itu Anda' Anda harus membayar setiap bulan. Agensi akan memberi tahu Anda apakah skor Anda rendah, sedang, atau tinggi dan bagaimana cara meningkatkannya.)
'Riwayat kredit yang bersih dan nilai kredit yang baik dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan hipotek,' jelas Chris dari Private Finance. Jika skor kredit Anda rendah, tingkat hipotek yang Anda memenuhi syarat mungkin akan dikenakan biaya premium sehingga masuk akal untuk berupaya meningkatkan skor Anda sebelum mengajukan hipotek.”
Anda bisaoleh:
- Mendaftar ke daftar pemilih sehingga pemberi pinjaman dapat dengan mudah melacak riwayat alamat Anda
- Membuka kartu kredit untuk membeli barang-barang kecil yang segera Anda bayar penuh untuk menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab
- Memastikan Anda tidak menggunakan lebih dari 30% batas kredit pada kartu kredit Anda
- Lunasi hutang kecil sebanyak mungkin dengan mengingat untuk menutup rekening setelahnya.
Anda juga dapat memeriksa riwayat kredit Anda, yang menunjukkan apakah Anda telah tertinggal dalam komitmen kredit apa pun, apakah Anda pernah mengalami wanprestasi atau Keputusan Pengadilan Negeri yang diajukan terhadap Anda dalam enam tahun terakhir, atau apakah ada kesalahan pada file kredit Anda. yang perlu Anda perbaiki.
(Kredit gambar: PLC Masa Depan/Claire Lloyd-Davies)
3. Kurangi kewajiban hutang bulanan Anda
Selain meningkatkan skor kredit Anda, mengurangi utang Anda akan meningkatkan peluang Anda untuk lulus penilaian keterjangkauan pemberi pinjaman hipotek Anda.
Memiliki hutang mempengaruhi kemampuan Anda meminjam hipotek dalam dua cara:
- Komitmen hutang bulanan rutin akan dipotong dari gaji Anda dan mengurangi jumlah hipotek yang dapat Anda pinjam.
- Pemberi pinjaman menggunakan perhitungan yang disebut rasio utang terhadap pendapatan, yang memperhitungkan jumlah total utang yang Anda miliki dibandingkan dengan gaji tahunan Anda. Jika dianggap tinggi, Anda akan ditawari hipotek yang lebih rendah atau ditolak.
Untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan persetujuan hipotek, cobalah melunasi hutang sebelum Anda mengajukan permohonan. Ini bisa berarti melunasi mobil Anda dan pinjaman lain yang mungkin Anda miliki sebelumnya.
(Kredit gambar: PLC Masa Depan)
4. Jangan mengambil hutang baru sebelum hipotek Anda selesai
Pemberi pinjaman Anda akan menjalankan pemeriksaan kreditnya pada awal permohonan hipotek Anda dan setiap hutang yang Anda miliki akan dipertimbangkan ketika bank menentukan hipotek maksimum yang akan dipinjamkan kepada Anda.
Namun, pemberi pinjaman dapat menjalankan pemeriksaan kredit baru kapan pun diinginkan hingga pembelian rumah Anda selesai. Jika Anda telah mengambil komitmen besar seperti pinjaman mobil baru, pemberi pinjaman dapat menarik tawaran hipoteknya.
5. Ajukan pengembalian pajak terbaru Anda
Jika Anda wiraswasta, pemberi pinjaman ingin melihat pengembalian pajak HMRC dua tahun terakhir Anda.
Meskipun tahun pajak berakhir pada tanggal 5 April, Anda memiliki waktu hingga tanggal 31 Januari tahun berikutnya untuk menyampaikan SPT Anda. Jika keuntungan Anda meningkat pada tahun pajak terakhir, namun Anda belum mengajukan pengembalian pajak sebelum mengajukan hipotek, penghasilan Anda yang lebih tinggi tidak akan dimasukkan dalam penilaian keterjangkauan pemberi pinjaman yang akan membatasi nilai hipotek Anda. ditawarkan.
'Jika Anda wiraswasta dan mengajukan hipotek, penentuan waktu seputar pengembalian pajak tahunan HMRC bisa menjadi sangat penting,' jelasnyaAdrian Anderson, direktur broker hipotek Anderson Harris.
'Beri tahu akuntan Anda bahwa Anda akan mengajukan permohonan hipotek dalam waktu dekat sehingga mereka dapat mengajukan pengembalian Anda karena peningkatan jumlah yang Anda bayarkan sendiri mungkin berdampak pada kapasitas hipotek Anda.'
(Kredit gambar: PLC Masa Depan)
6. Berikan deposit yang lebih besar jika bisa
Ini mungkin terdengar jelas, tetapi semakin besar deposit Anda, semakin mudah mendapatkan hipotek. Pembayaran bulanan tidak hanya akan lebih murah karena Anda meminjam lebih sedikit, namun semakin besar simpanan Anda, semakin rendah pula suku bunga yang ditawarkan kepada Anda – menjadikannya lebih murah lagi.
Anda juga harus memiliki nilai kredit yang lebih tinggi untuk mendapatkan hipotek dengan deposit 5% dibandingkan jika Anda memiliki deposit 20%. Itu karena Anda menimbulkan risiko yang lebih besar bagi bank sehingga bank ingin mengetahui bahwa Anda memiliki catatan pembayaran yang sangat baik.
7. Bekerja dengan broker hipotek
Adapat membantu Anda menavigasi proses aplikasi. 'Broker yang baik akan mengetahui kriteria masing-masing pemberi pinjaman dan pemberi pinjaman mana yang paling cocok untuk Anda berdasarkan keadaan dan persyaratan hipotek Anda,' kata Adrian Anderson.
'Broker Anda harus dapat mengakses harga pasar terkemuka dan membuat proses aplikasi selancar mungkin.'
